Et kontant forskudslån, også kaldet et lønningsdagslån, er et kortfristet lån, som låntagere bruger til at betale for nødudgifter. Lånebeløbet for kontante forskud tilbagebetales typisk af kundens næste lønningsdag.
Et kontant forskudslån, også kaldet et lønningsdagslån, er et kortfristet lån, som låntagere bruger til at betale for nødudgifter. Lånebeløbet for kontante forskud tilbagebetales typisk af kundens næste lønningsdag. Selvom kontantforskud typisk har højere renter end almindelige lån, forbliver de attraktive for låntagere, fordi de har hurtig godkendelse og hurtig finansiering.
Online kontantforskud giver dig typisk mulighed for at låne op til $ 5.000 i de fleste stater. Ansøgningsprocessen er let, så du kan få de penge, du har brug for så hurtigt som muligt.
Klik her for at ansøge om et online kontantforskud op til $ 5.000
Hvad er et kontant forskudslån?
Et kontant forskud lån, også kendt som et kreditkort kontant forskud, giver en kunde mulighed for at låne penge på deres kreditkort. Den samme proces fungerer, når du bruger dit betalingskort til at tage penge ud. Hvad du laver er at få et kontant forskud.
Her er forskellen. Udbetaling af betalingskort er øjeblikkelig. Du får kontanterne direkte og øjeblikkeligt fra din bankkonto. Et forskud på kreditkort kræver, at man låner penge fra et kreditkortselskab og betaler pengene tilbage senere.
Långivere tilbyder flere typer kontant forskudslån. Mens tilbudene varierer lidt mellem dem, har kontante forskud en tendens til at have flere ligheder, såsom høje renter og store transaktionsgebyrer.
Så hvorfor har kontantforskud en høj apr. To grunde: bekvemmelighed og sikkerhed. Kontant forskud giver dig mulighed for at få et lån næsten når som helst og hvor som helst. Du behøver ikke bekymre dig om at vente i kø eller udfylde papirer. I stedet kan du gå til din lokale pengeautomat og få meget tiltrængte kontanter til et enkelt transaktionsgebyr.
For det andet kræver kontant forskudslån ikke sikkerhed som kreditkortselskaber, banker og andre långivere, der kan kræve aktivet, hvis du ikke tilbagebetaler saldoen. Den høje APR hjælper disse virksomheder med at dæmpe deres risiko for at låne penge til kortholdere med høj risiko. Jo højere april, jo flere långivere kan mindske chancerne for, at låntagere ikke tilbagebetaler dem.
Klik her for at ansøge om et online kontantforskud op til $ 5.000
Typer af kontant forskud
Kreditkort kontant forskud
Du har tre primære muligheder for at få et kontant forskudslån. Kreditkort kontant forskud er et af de mest populære valg, fordi de har nem adgang og hastighed. Du kan bruge dit kreditkort til at trække kontanter fra en pengeautomat eller bank i øjeblikke mod et gebyr.
I modsætning til en traditionel hæveautomat, låner du penge fra kreditkortudstederen. Långiveren giver dig pengene med renter og kræver, at du betaler lånet tilbage inden for få dage eller uger. Et kreditkort kontant forskud har normalt et $ 2 til $ 8 transaktionsgebyr og et minimum $ 10 købskrav.
Bemærk, at et kreditkortselskab muligvis sender kontanter via posten. Kreditkortudstederen sender checks, også kendt som bekvemmelighedskontrol, for det ønskede beløb inden for en dag. Låntageren skal deponere midlerne på deres konto. Bekvemmelighedskontrol kommer med identiske APR'er og transaktionsrater som andre kontant forskud på kreditkort.
Forhandler kontant forskud
En købmand kontant forskud fungerer meget som et kreditkort kontant forskud. Det giver virksomhedsejere en alternativ måde at modtage penge på, når de mangler kontanter. En forhandler kontant forskud udbyder tilbyder virksomhedsejeren et lån baseret på deres ugentlige eller månedlige forretningssalg.
En forhandler kontant forskud giver en virksomhedsejer mulighed for at omgå det traditionelle besøg i banken. I stedet kan de drage fordel af bekvemmeligheden og hastigheden af det alternative kontant forskud. Beløb til lønningsdagslån varierer fra $ 2.500 til $ 500.000 og har tilbagebetalingsvilkår fra tre til 36 måneder.
Hvis din virksomhed har brug for kontanter hurtigt, kan købmandens forskud levere de nødvendige midler på ingen tid. De kræver ikke stærke kredit score og giver virksomhedsejere fleksibilitet i, hvordan de bruger midlerne. Denne form for kontant forskudslån kræver heller ikke sikkerhed for at sikre transaktionen.
Selv de bedste købmandsforskud har ugunstige gebyrer og renter for låntageren. ÅOP varierer fra 70% til 200%, og selvom du tilbagebetaler saldoen, hjælper det ikke din kredit score. Et kontant forskud kræver også, at virksomheden accepterer kreditkort for at modtage pengene og kan skade låntagers daglige pengestrøm.
Løn til lønningsdag
Forbrugernes finansielle beskyttelsesbureau har ikke en fastlagt definition på lønningsdagslån, også kendt som forskud på lønsedler. Du kan dog forvente nogle standardfunktioner, uanset hvilken tilstand eller långiver du bruger. De fleste af dem har korte tilbagebetalingsbetingelser, høje gebyrer og en maksimal saldo på $ 500.
Vilkårene og betingelserne omkring forskud på lønseddel varierer på grund af statslige regler. For eksempel tillader nogle stater virksomheder at opkræve gebyrer April så højt som 780% . Andre stater har forbudt lønningsdagslån, herunder:
- Arizona
- Arkansas
- Connecticut
- Georgien
- Maryland
- Massachusetts
- New Jersey
- Ny mexico
- New York
- Pennsylvania
- North Carolina
- Vermont
- West Virginia
Stater, der tillader det lønningsdagslån begrænse renten til 5% til 30%. Nogle kontante forskud har undtagelser, så långiveren kan opkræve en højere rente. Mens den føderale lov om sandhed i udlån kræver, at løndagslångivere fortæller låntagerne om transaktionsgebyrerne, overser mange mennesker dem, fordi de har brug for kontanter hurtigst muligt.
Forbrugerbeskyttelsesbureauet løsnede regler omkring fremskridt med lønsedler i februar 2019. Reglen ophævede de obligatoriske forsikringsbestemmelser og forsinkede implementeringen. Under Biden-administrationen mener eksperter, at denne type kontant forskud vil skabe strengere regler.
Klik her for at ansøge om et online kontantforskud op til $ 5.000
Krav til en online kontant forskud
Kravene til et online kontant forskud afhænger af långiveren. Nogle steder kræver en opsparingskonto, mens andre har specifikke ansættelseskriterier. Standardkrav til ansøgninger om kontant forskud inkluderer:
- Et telefonnummer
- En e-mail-adresse
- En kontrol- eller opsparingskonto
- En postadresse
- Bevis for indkomst
- Et personnummer
- Et regeringsudstedt ID
Før du modtager din kontant forskud, vil udlåneren til lønningsdagslånen få dig til at udfylde en kort ansøgning. Det dækker nogle af de ovennævnte kriterier, såsom dine kilder til tilbagevendende indkomst og kontaktoplysninger. Når du har ansøgt, skal du modtage en godkendelses- eller afvisnings-e-mail inden for 24 timer.
Ansøgere skal være mindst 18, når de ansøger om kontant forskud. Det er den alder, som føderal lov betragter mennesker som voksne. Nogle stater som Alabama har højere minimumsalder.
Hvis du foretrækker ansigt til ansigt banktjenester, kan du også få et kontant forskud personligt. I så fald forbliver de fleste af kravene til det kontante forskudslån de samme. Hovedforskellen er, at du har brug for en efter dateret check for tilbagebetaling i stedet for at give dine bankkontooplysninger.
Kan kontante forskud skade din kredit score?
Et kontant forskud lån kan skade din kredit score på to måder. For det første kan kreditgraden øge din kreditudnyttelsesgrad over 30%. Dette tal viser, hvor meget revolverende kredit du har fra banken og kreditkortudstedere divideret med din samlede revolverende kredit.
Lad os sige, at du har $ 2.500 i kreditkortkøb og en kreditgrænse på $ 10.000. Din kreditudnyttelsesgrad vil være 25%. Som en tommelfingerregel anbefaler eksperter en kreditudnyttelsesgrad på under 30%.
Lad os sige, at din nødfond tørrer op, og du har brug for et kontant forskud på $ 1.000 kreditkort. Dine udestående forpligtelser udgør op til $ 3.500, men din kreditgrænse forbliver den samme. Derfor er din kreditudnyttelsesgrad 35%.
Ifølge Experian udgør din kreditudnyttelsesgrad 30% af din FICO-score. Jo lavere din udestående kredit, jo bedre. Overskridelse af grænsen på 30% fortæller kreditorer, at du er afhængig af ikke-kontante midler, såsom lån og kreditkortkøb.
For det andet kan et kontant forskud forhindre dig i at tilbagebetale andre udestående forpligtelser. For eksempel kan du muligvis tegne et kontant forskud på $ 1.000 med en høj apr. Når vilkårene udløber, skylder du långiveren $ 1.300. Dette inkluderer ikke det ekstra gebyr eller den faste sats, som långivere opkræver.
Så hvorfor betyder saldoen på $ 1.300 noget? I dette eksempel betaler du flere hundrede dollars bare for at låne $ 1.000. Endnu vigtigere er, at betalingshistorikken udgør en betydelig procentdel af din kredit score.
Ifølge Experian , tegner betalingshistorik 35% af din kredit score, hvilket gør den til den mest vægtede faktor. Hvis du foretager dine betalinger til tiden, giver kreditbureauet din FICO-score et lille boost. Men hvis du går glip af en betaling, vil du se et uforholdsmæssigt stort fald i din FICO-score.
Hvornår skal kontante forskud bruges?
Overvej et kontant forskud som en sidste udvej. Selvom det måske lyder fristende at låne penge på kredit, sætter vilkårene dig i en ugunstig situation. Du er nødt til at acceptere høje transaktionsgebyrer og rentegebyrer bare for at få pengene.
Husk, at kontante forskud mangler afdragsfrihed. Du har ikke luksusen ved en fuld faktureringscyklus til at betale det beløb, du skylder. Renterne begynder at påløbe, så snart pengene rammer din bankkonto.
De fleste mennesker, der får et kontant forskud, har presserende behov for kontanter. Måske ankommer deres næste lønseddel ikke til endnu en uge, og de har medicinske regninger, der forfalder i dag. Kontantudbydere gør det let at sikre midler med minimal tid og kræfter.
Mens kontante forskud har deres fordele, bør kortholder være forsigtig med, hvad de ønsker, når de låner. Udbydere gør det let at låne, så de kan tjene en backend-fortjeneste. De stejle transaktionsgebyrer og rentesatser kan endda sætte kunderne i en dårligere økonomisk situation, end da de startede.
Kan du få et lønningsdagslån med dårlig kredit?
Ja, du kan sikre et kontant forskud med mindre end perfekt kredit. Et kontant forskud kan være den eneste mulige mulighed for mennesker med dårlig kredit. Det skyldes delvis, at udbydere bruger en række kriterier til at bestemme en kundes berettigelse i stedet for at stole på en kredit score.
Forbered dig på at betale en højere rente end gennemsnittet, hvis du har en lav kredit score. Långivere bruger høje gebyrer som en måde at udligne deres risiko på. Høje renter sikrer, at virksomheder kan forblive rentable, hvis kunder ikke tilbagebetaler deres kontant forskud.
Alternativer til kontante forskud
Personlige lån
Et personligt lån tilbyder en mere fordelagtig måde at låne end et kontant forskud, især hvis du har brug for at foretage et dyrt køb eller konsolidere gæld med høj rente. Du kan låne et bestemt beløb kontant fra en bank eller kreditunion uden sikkerhed. Denne form for finansiering har også relativt lave renter (5,99% til 18,85%) og længere løbetider (seks måneder til syv år), hvilket gør det lettere at tilbagebetale din forpligtelse.
Automatiske titellån
Autotitelån indebærer at bruge din bil eller dit køretøj som sikkerhed for at sikre midler. Du modtager kontant i et fast beløb og tilbagebetaler det til udbyderen med renter. Det beløb, du låner, afhænger af bilens værdi, april og vilkår. Hvis du ikke tilbagebetaler beløbet med renter, kan udbyderen kræve dit køretøj som kompensation for deres tjenester.
Peer-to-Peer långivere
I stedet for at gå til en bank eller pengeautomat for midler kan du henvende dig til peer-to-peer-långivere, også kendt som P2P-långivere og crowd-långivere. Onlineudlånsplatforme som Lending Tree og Prosper lader enkeltpersoner låne fra andre mennesker, der har samlet deres midler sammen. Låntager drager fordel af relativt lavere renter, mens långiveren tjener et højere afkast end traditionelle investerings- og opsparingsprodukter.
Klik her for at ansøge om et online kontantforskud op til $ 5.000
De anmeldelser og udsagn, der offentliggøres her, er sponsorens og afspejler ikke nødvendigvis Braganca's officielle politik, holdning eller synspunkter.
