Det er et forfærdeligt valg for en sund ægtefælle ... opgive pleje eller gå konkurs.Unsplash / Nicholas Gercken Hvad har et ældre par med et lille redenæg og en ægtefælle med demens såvel som en ung familie med en lys fremtid, men en skrantende datter til fælles?
Begge overvejer muligvis det ekstreme trin med medicinsk skilsmisse.
For dem der tjener nogle penge - for rige til at kvalificere sig til Medicaid, men for fattige til at have råd til dyre pleje - er opløsningen af ægteskabsbånd et smertefuldt valg, som mange kære skal tage. Er der noget, der kan gøres for at redde ægteskabet?
Growing Old and the Grim Reality of Medical Divorce
Normalt tænker vi på unge mennesker og uforsonlige forskelle, når et par deler sig. Men mens skilsmissesatserne nu falder ned, især blandt nutidens 20- og 30-årige, er det stigende med ældre par, ifølge finansplanlægger Eve Kaplan. Og det kan have at gøre mere med medicinske regninger end utroskab eller argumenter.
I min økonomiske planlægningspraksis beskæftiger jeg mig med det følelsesmæssigt fyldte spørgsmål med spirende medicinske / langvarige plejeomkostninger, Kaplan skrev for Forbes . Det er mildt sagt 'vanskeligt' at rådgive nogen til at overveje skilsmisse for at afværge økonomisk ødelæggelse. For den sunde ægtefælle kan dette råd føles meget forkert og umoralsk på trods af de velmenende økonomiske rådgivere og advokater.
Kaplan skrev om et smertefuldt tilfælde af et ældre par, der maksimerer deres opsparing, med ringe chance for at genopfylde dem eller have tilgængelige aktiver til at dække den overlevende ægtefælle. En advokat for ældrepleje anbefalede den frygtelige beslutning om skilsmisse for det lykkeligt gift par.
Desværre er det ikke et isoleret tilfælde for et sådant grusomt valg. Før Obamacares dage, Nicholas D. Kristof skrev historien af et andet pensioneret par, der skulle foretage et andet ikke-vindende valg, da manden led demens. Kona fik at vide, at hendes aktiver kunne beslaglægges for at betale for plejen. Et hospital og en socialrådgiver anbefalede skilsmisse og ofrede ægteskabet for økonomisk sikkerhed. Det er et forfærdeligt valg for den sunde ægtefælle ... opgive pleje eller gå konkurs.
Unge forsikrede familier kan også stå over for hårde valg
Tror det bare handler om ældre eller dovne mennesker eller penny-pinchers, der ikke får sundhedsforsikring? Tænk igen.
Ikke længe siden, I dag profilerede situationen for en hærveteran, hans kone og to børn, som rapporteret af Eun Kyung Kim. Et af deres børn har Wolf-Hirschhorn Syndrome (WHS), der kræver konstant og dyr pleje døgnet rundt. Manden tjener penge (for meget for Medicaid) og har sundhedsforsikring for hele familien, men det er ikke nok til at dække alle de truende udgifter. De utænkelige udsigter til adskillelse for dette elskende par er en anden virkelighed ved dette tragiske valg.
Det American Journal of Medicine har rapporteret, at næsten to tredjedele af konkurser er resultatet af medicinske regninger, en del der har været stigende op til sundhedsreformdebatten, som Kristof bemærkede. I mere end tre fjerdedele af disse medicinske konkurser havde familien sygesikring, hvilket førte til, at loven om overkommelig pleje (ACA) blev vedtaget.
Men dette er ikke kun tomme statistikker. Mine naboer har et barn med rullestol, der aldrig har sagt et ord eller taget et skridt i sit liv nogensinde. Han kræver konstant sygepleje. Mine børn er nogle af de eneste ikke-voksne, der deltager i hans fødselsdagsfester. Hvis det ikke var for en vellykket dom - og et kærligt samfund, der voksede til at omfavne ham og sætte ham i stand til at spille en form for baseball for børn med lignende forhold - kan jeg ikke forestille mig, hvad der ville ske med vores venner nede på gaden. Andre er ikke så heldige, hvilket fører til denne Hobsons valg.
Hvad kan man gøre for at redde ægteskab fra medicinsk skilsmisse?
Der er nogle gode nyheder; ikke alle par har brug for at frygte at splitte sig over sandsynligheden for medicinsk konkurs.
I Skilsmisse m agazine, anbefaler Lindsay Engle individuelle politikker og ikke kun at have en ægtefælle forblive under en arbejdende forældres forsikringsplan, men selvforsikring er ikke billig, afslører hun. Derudover kan supplerende COBRA-dækning og midlertidig beskyttelse give en tidligere ægtefælle mulighed for at blive dækket under visse betingelser, men omkostninger er også et problem. Hun anbefaler at vurdere, om din forsikring og både i ægteskabet accepterer separation og begrænset skilsmisse, men det er bedst at kontakte en advokat samt studere politikken.
Efter par bliver ældre end 65, sparker Medicare ind.
En person vil generelt kvalificere sig til Medicare i en alder af 65 år, hvis de arbejdede i tilsvarende ti år og kvalificerer sig til social sikring, skrev Engle. Hvis du ikke har 10 års arbejdshistorie, men du var gift i mindst 10 år med en person, der kvalificerer sig til Medicare, kan du stadig kvalificere dig gennem din tidligere ægtefælles fordele. Der er nogle betingelser, der skal opfyldes for at blive kvalificeret: Du skal være ugift. Hvis du ikke var gift i mindst 10 år, skal du have været gift i mindst et år inden datoen for din ægtefælles død. Du skal være 62 år eller ældre. Din tidligere ægtefælle skal have ret til socialsikringspension eller invaliditetsydelser, og din berettigede ydelse er mindre end din tidligere ægtefælles fordel. Medicare kosttilskud og Medigap planer er andre muligheder, selvom de også koster penge, tilføjede Engle.
Nogle gange hjælper det at leve i en tilstand, der er mere bevidst om sundhedsomkostningerne. David Slusky og Donna Ginther afslørede i deres papir fra 2017 for det prestigefyldte National Bureau of Economic Research, der angiver, hvor ACA udvidede Medicaid, faldt sandsynligheden for skilsmisse med 11,6 procent blandt universitetsuddannelsespar mellem 50-64 år. Forsøg på at rulle sådanne planer og beskyttelser tilbage kunne forværre medicinsk skilsmisse, bemærkede Washington Post med data, der bekræfter NBER-undersøgelsen.
Uanset din personlige situation eller sundhedspolitikken, en rapport fra CBS News anbefaler at planlægge fremtiden nu og ikke vente til dårlige nyheder kommer frem: I dag, mens langtidsplejeforsikring stadig kan give mening, kan par ikke købe den, når de allerede står over for en sygdom og ved, at de vil bruge dækningen. I stedet kan alle familier prøve at tale om beredskabsplaner, før en ægtefælle bliver syg.
John A. Tures er professor i statskundskab ved LaGrange College i LaGrange, Georgien - læs hans fulde biografi her.
