Filosofi om personlig økonomi 101: Vellykket planlægning

Grundlæggende filosofi

Når vi reflekterer over 2016 og ser frem til 2017, retter mange mennesker deres opmærksomhed mod deres personlige økonomi, især da de føler virkningen af ​​at overdrive det på feriekøb. Købers anger (selv for gaver givet til andre) er en reel ting, og det skaber ofte et ægte ønske om forandring. Som finansiel rådgiver er jeg ofte en del af de diskussioner og budgetplanlægning, der fremgår af denne form for refleksion. Når jeg er inkluderet, er mit mål at give dem, som jeg rådgiver, nogle grundlæggende sandheder om økonomisk succes, når jeg planlægger en mere sikker fremtid, er der to input, der er uundværlige:

1. Hvor mange penge du har.
2. Hvor mange penge du bruger.

Det grundlæggende punkt, jeg vil understrege om disse to input, er at de er helt grundlæggende for al økonomisk planlægning uanset hvor stor en af ​​dem er. Folk vil ofte have mig til at være kreativ med hensyn til at rådgive dem om helt tertiære ting, mens jeg fuldstændig ignorerer disse grundlæggende input. Jeg har arbejdet med kunder, der havde en nettoværdi på over $ 40 millioner dollars, og de var ikke økonomisk uafhængige, fordi de brugte mere, end deres portefølje kunne opretholde. Jeg har også arbejdet med klienter med en nettoværdi på nærmere $ 1 million dollars, og fordi de brugte meget lidt, var de økonomisk uafhængige og stadig opbyggede velstand på trods af at de ikke havde nogen regelmæssig indkomst fra andre kilder.

Efter min erfaring var den største forskel mellem dem, der var på den rigtige vej og dem, der var på den forkerte vej, den tid og kræfter, de lagde på at udarbejde en plan for deres økonomi. At afsætte tid til at oprette en plan og derefter følge den er den ene ting, som alle økonomisk succesrige mennesker har til fælles. Succesen for dem, der gør dette, opstår uanset deres relative velstand. Ligeledes er fiaskoen hos dem, der ikke følger en plan, ikke relateret til deres rigdom.

Planlægning fremad

I lyset af dette, når vi bevæger os fra 2016 til 2017, opfordrer jeg alle, der er stressede over deres økonomi, til at overveje at oprette en plan ved hjælp af følgende grundlæggende filosofi.

1. Fokus på hvad der er vigtigt

• Når det kommer til budgettering og økonomiske problemer, bruger mange mennesker for meget tid på at besætte fortiden. Ægtefæller, der deler økonomi, bruger ofte tid på at diskutere, hvem der har brugt hvad og hvorfor. Dette kan føre til splittelse og skade følelser, der er kontraproduktive for at formulere en sund plan for fremtiden. Fortiden fortæller dig kun, hvor du har været, og mens det er til nogen brug, bør du ikke lægge for meget tid eller følelsesmæssig energi i det.
• Viden om fortiden er af en vis betydning, men det bør ikke være fokus for din planlægning. Når du bruger tid på at gennemgå din tidligere økonomi, skal du kun gøre det til information. At se på din fortid kan hjælpe dig med at få øje på problemer, der skal rettes eller ændringer, der skal foretages, men fortiden skal ikke være dit fokus, når du bevæger dig fremad. Brug fortiden som information til at bygge videre på og ikke en realitet, der skal beklages eller debatteres.

2. Fokuser på, hvad du kan kontrollere

• De fleste, der læser denne artikel, kan kontrollere det andet grundlæggende input, der er nævnt ovenfor - hvor mange penge de bruger . Færre mennesker kan straks ændre, hvor mange penge de har, når du formulerer din plan, antager, at de fleste af de ændringer, du skal foretage, vil være på udgiftssiden af ​​ligningen.
• De fleste af livets store udgifter er mere eller mindre faste forpligtelser. Ting som boliger, mad, børnepasning, transport, skatter og gældsbetalinger er kendt og kan normalt ikke manipuleres. Når du formulerer din plan, skal du først angive de kendte udgifter, og derefter begynde at udfylde de skønsmæssige kategorier med de indtægter, du har tilbage.
• Når det kommer til den skønsmæssige planlægning, skal du huske dit overordnede mål. Hvis din plan kræver $ 100 eller mindre måltider ude og underholdning om måneden, kan du ikke se det som en ende på sig selv. Husk at du skærer ned og forpligter dig til en ny plan for at nå et større mål.
• Husk dine mål og fokuser på dem regelmæssigt. Hvis du vil ændre for at nå nye mål, skal du gøre dem til en del af virkeligheden ved at tale om dem og derefter handle på dem. Skriv noter om dem, eller diskuter dem med dem, du deler din økonomi med. Hvis date night skal være fastfood og en tur i parken fejrer det faktum, at du havde disciplinen til at gå ud på det billige for at arbejde hen imod dit større mål.
• Det er også vigtigt at huske de små ting. Undervurder aldrig værdien af ​​at springe over en butik købt latte til kontorkaffen. Hvis du kan lide at give gaver, skal du overveje at give mindre meningsfulde gaver og bruge mere tid på at skrive en tankevækkende note frem for at vælge en prangende gave. Når du bliver ældre, er chancerne for, at mange af de mennesker, du køber gaver til, allerede har mere, end de har brug for, og vil sætte pris på en personlig gave mere end en dyr gave.

3. Fokuser på din fremtid

• Din nuværende økonomiske tilstand bestemmes stort set af tidligere beslutninger, som din tidligere selv har taget. Selvom du ikke kan ændre, hvad du gjorde tidligere, kan du bestemme, hvad dit fremtidige selv vil opleve.
• Vær venlig over for dit fremtidige selv og betal dig selv først. Uanset hvordan dit budget ser ud, læg nogle penge væk fra hver lønseddel mod opsparing. Alle banker har automatiske overførselsegenskaber, så planlæg det på forhånd, og lad det køre.
• De fleste finansielle planlæggere vil fortælle dig, at du skal nå en besparelsesrate på 20%. Men hvis det er for meget, skal du gøre hvad du kan. De, der kan deltage i en arbejdsgiver sponsoreret pensionsplan, bør i det mindste spare, hvad deres arbejdsgiver vil matche. For de fleste virksomheder er dette 3% til 6% af din løn. Ved at få matchet forbedres automatisk opsparingsgraden, og det koster dig intet at gøre det.

Endelig er nøglen til enhver vellykket ændring i dit økonomiske liv troen på, at du kan kontrollere din økonomi, og at du kan ændre. Ren tro ændrer ikke noget, men bortset fra denne tro vil ingen varig ændring tage fat. Når du har en planlagt tid til at gennemgå og spore dine fremskridt. Hvis du administrerer din økonomi med en anden, skal du sørge for at inkludere dem i diskussionen. At styre din økonomi er lidt som at opdrætte eller opdrage børn - det er ikke glamourøst og sjældent ser du monumentale ændringer, men en konsekvent og disciplineret tilgang, der følges gennem årene, vil give store belønninger.

* De synspunkter, der udtrykkes her, er mine egne og afspejler ikke nødvendigvis Washington Trust Banks synspunkter.

Scott D. Hedgcock er en finansiel planlægger, der brænder for at uddanne at hjælpe andre med at forstå og nå deres økonomiske mål. Når han ikke er på arbejde, er Scott hjemme med sin kone og 4 børn, der hjælper med at tage sig af deres lille forstadsgård lige nord for Seattle. Scott er ansat som assisterende vicepræsident i Washington Trust Bank i Bellevue, WA. Du kan følge Scott på Twitter @sdhedgcock eller finde ham på Linkedin på www.linkedin.com/in/scotthedgcock