Det anslås, at 80% af amerikanerne til en vis grad har gæld, hvor mange amerikanske borgere er fanget i en uendelig gældsspiral. Kreditkort, medicinske regninger, pantbetalinger ... det er let at miste styr på alle de penge, du skylder.
Men for nogle mennesker er gældskonsolidering lån svaret.
Med lave renter, fleksible lånebeløb og anstændige tilbagebetalingsbetingelser er gældskonsolideringsselskaber en fantastisk måde at flytte flere separate gæld til en let at spore personlig lånebetaling .
Her ser vi på de bedste gældskonsolideringslån og besvarer dine ofte stillede spørgsmål for at se, om konsolidering af gæld er det rigtige for dig.
De bedste gældskonsolideringsselskaber i 2021
- Refinansier dit pant - Quicken-lån
- Stor kundeservice - Rakettelån
- Nyttig til sammenligning af forskellige apr-priser - Udlånstræ
- God til rimelige kreditresultater - Udbetalingslån
- Har ofte lave renter - LightStream
- Et betroet navn - Marcus af Goldman Sachs
- Brugervenligt websted - Liberty Lending Service
1. Quicken-lån - Bedst til konsolidering af gæld til realkreditlån
Gæld med høj rente bliver prioritetsrenter med lav rente
Quicken Loans er en unik gældskonsolideringstjeneste. I stedet for at tilbyde forskellige lånebeløb til forskellige renter giver det dig mulighed for at konsolidere kreditkortgæld i dine pantbetalinger. Det er en af de bedste refinansieringslån långivere.
De fleste kreditkort opkræver ca. 15% i april, mens realkreditrenter er ca. 3-4% .
Ved at konsolidere kredit med høj rente i et nyt realrentepant kan du spare et betydeligt beløb på lang sigt. Renterne på pantbetalinger er normalt også fradragsberettigede - dette er ikke tilfældet for den almindelige kreditkortgæld.
Der er mange planer tilgængelige afhængigt af din ejendom og de lånebetingelser, du har brug for, selvom de er 15-årigt fastforrentet lån og 30-årigt fastforrentet lån er populære muligheder. Bare sørg for at du kan opfylde tilbagebetalingsbetingelserne, før du lægger dit hus på bordet.
to. Rakettelån - Bedst til når du har brug for kontanter hurtigt
- Lånebeløb: $ 2.000 til $ 45.000
- APR: 7,16% til 29,99%
- Min. kredit score: 620
- BBB-vurdering: A +
Rocket Loans tilbyder forskellige lånebeløb til konsolidering, alt fra $ 2.000 til $ 45.000, i henhold til din kreditprofil. Den minimum kredit score, du skal anvende, er 620 , som mange amerikanere heldigvis passer ind i.
Borgere i alle 50 amerikanske stater kan ansøge.
Rocket lån kan yde finansiering samme dag til lån på op til $ 25.000, og der er en online ansøgningsproces, der er meget enklere end mange gældsafviklingsselskaber. Deres APR er dog på den højere side, så husk det, når du ansøger.
3. LendingTree - Bedst til kontrol af flere långivere
Sammenlign forskellige långivere
Hvis du leder efter de bedste lån til gældskonsolidering, skal du ikke lede længere end LendingTree. Dette websted giver dig mulighed for at sammenligne forskellige långivere for at finde den bedste långiver til dine behov.
Med andre ord behøver du ikke gå til hver långiver og anmode om et tilbud separat - LendingTree gør det hele for dig.
Med et par klik her og der giver LendingTree dig mulighed for at sammenligne långivere efter deres lånevilkår, APR, FICO-krav, og mere. Du kan endda sortere lånene efter laveste APR eller laveste lånebetaling og finde en gældskonsolideringsplan, der fungerer bedst til dit budget.
Fire. Udbetalingslån - Bedst til fair kredit
Lånebeløb: $ 5.000 til $ 40.000
Udbetalingslån er et godt valg, hvis du har en rimelig kredit, og du tror, du har råd til de månedlige betalinger, der er beskrevet i lånevilkårene. Akkrediteret af Better Business Bureau med en A + vurdering , Udbetalingslån er kendt for deres fantastiske kundeservice og gode tilbud.
Det gode ved dette firma er, at de præsenterer dig for alternative muligheder, inden de får et gældskonsolideringslån til dig - det føles ikke som om de prøver at fange dig.
De taler også om balanceoverførsel, egenkapital og personlige lån som alternativer til konsolidering, før de endda giver dig et tilbud. Personligt kan jeg godt lide, når online långivere til personlige lån ikke får dig til at føle dig fanget.
5. LightStream - Bedst til lave renter
- Lånebeløb - $ 5.000 - $ 100.000
- APR - 4,49% - 20,49%
- Min kredit score - 660
- BBB-rating - A + (moderselskab)
LightStream tilbyder meget høje lånebeløb helt op til $ 100.000, så det kan være den bedste løsning, hvis du har en seriøs mængde kreditkortgæld, der skal konsolideres.
LightStream tilbyder også konkurrencedygtige apr og månedlige betalingsbetingelser, så det er fantastisk for dem med fremragende kredit. Du kan også få sigtlængder på 2 til 7 år giver dig masser af fleksibilitet med tilbagebetaling.
Moderselskabet for LightStream, Truist, har en A + BBB-rating. Dette er et godt tegn på, at virksomheden ikke er lyssky, selvom den ikke er klassificeret i selve LightStream-divisionen. Kreditkravet på 660 er lidt højere end de fleste, men det giver mening, når du tilbyder op til $ 100.000.
6. Marcus af Goldman Sachs - Bedst til gode kreditresultater
Lånebeløb: $ 3.500 - $ 40.000
Hvis du vil have gældskonsolideringslånmidler leveret af et betroet navn, bliver det ikke meget mere genkendeligt end Marcus af Goldman Sachs. Tilbud konkurrencedygtig apr og lånebeløb op til $ 40.000, er det let at se, hvorfor mange mennesker vælger denne långivers lånetilbud over resten.
Der er ingen oprindelsesgebyrer eller sene gebyrer , og du kan få lånets tilbagebetalingstid overalt fra 3 år til 6 år. Det kan dog tage op til 4 hverdage, før lånet vises på din konto, efter at en aftale er indgået, så Marcus By Goldman Sachs er ikke ideel, hvis du har brug for kontanter hurtigt.
7. Liberty Lending Service - bedst til hurtig godkendelse
Lånebeløb - $ 2.000 til $ 100.000
Liberty Lending Service tilbyder personlige lån overalt op til $ 100.000, så det kan være godt for dem, der har en masse kreditkortgæld eller medicinske regninger at betale. Deres mindstekrav til kredit er ikke specificeret, så det fungerer fra sag til sag.
Du kan blive tilbudt lån med fast eller variabel rente fra 7,99% til 29,99%.
Længderne på tilbagebetalingstiden går fra 2 til 5 år , så der er en vis fleksibilitet, men ikke så meget som andre långivere.
Imidlertid garanterer LLS hurtig godkendelse i 24 timer eller derunder (normalt), så det kan være let at blive enige om disse lånevilkår og få kontanterne til at rulle hurtigt ind for at stoppe dit bjerg af gæld fra at vokse yderligere.
Bedste FAQ om gældskonsolideringslån
Hvad er et gældskonsolideringslån?
Et gældskonsolideringslån er en type personlig lån, der samles flere usikrede fordringer til én, nem at administrere betaling. Gældskonsolideringsselskabet betaler i det væsentlige din gæld og overfører dem til en ny gæld hos dem, så du har kun en betaling at holde styr på.
Gældskonsolidering dækker kun usikret gæld , hvilket betyder gæld, der ikke er bundet til et fysisk objekt (dvs. hus eller bil), og som ikke er bakket op af en anden person økonomisk.
Du kan bruge gældskonsolidering til ting som:
- Kreditkortgæld
- Medicinske regninger og udgifter
- Personlige lån
- Løn til lønningsdag
Du kan dog ikke bruge gældskonsolidering til ting som dit pant eller køretøjsbetalinger, da disse betragtes som sikrede lån.
Konsolidering af din gæld er en fantastisk måde for nogle mennesker at administrere deres månedlige betalinger og begynde at forbedre deres økonomiske situation. Et gældskonsolideringslån kan dog medføre, at du betaler mere renter på lang sigt, så det er afgørende at kontrollere det med småt.
Alternative metoder til afbetaling af gæld
Mens konsolidering af kreditkortgæld fungerer for mange mennesker, er der alternative metoder til at forbedre din økonomi, der kan fungere for dig, afhængigt af din situation.
- Snowball-metoden : dette indebærer først at afbetale dine mindste saldi, så du gradvist kan reducere antallet af gæld, du prøver at løse.
- Lavinen Metoden : dette indebærer først at afbetale din gæld med de højeste renter med det formål at spare dig for de fleste penge på kort sigt.
- Forhandle med dine kreditorer : mange låntagere tænker ikke på at prøve, men du kan forhandle med kreditorer og udlånspartnere via telefon, personligt eller via e-mail ... ring op til dine kreditkortselskaber separat og forhandle en realistisk måde at betale pengene langsomt af.
Lån til gældskonsolidering er kun et værktøj på den økonomiske vej til genopretning - sørg for at undersøge alle muligheder, inden du træffer en beslutning.
Hvilken bank er bedst til konsolideringslån?
Der er ingen enkelt bedste selskab til konsolideringslån fordi tilbudene varierer vildt afhængigt af din kreditvurdering, hvor meget du har brug for at låne, og forskellige andre faktorer, der bestemmer, om du overhovedet ikke er berettiget til et gældskonsolideringslån.
Når du søger efter de bedste personlige lån til gældskonsolidering, skal du se på følgende faktorer og foretage beregningerne for at finde ud af, om et gældskonsolideringslån vil være billigere for dig at betale i det lange løb.
Hvad er din kredit score? (Fico)
Din kredit score er en omtrentlig vurdering af, hvor godt du bruger kreditkort og andre typer personlige lån. Hvis du betaler din gæld regelmæssigt og til tiden uden at gå glip af betalinger, har du sandsynligvis en god kredit score .
På den anden side, hvis du går glip af betalinger, maksimerer kreditkort og ikke bruger ansvarligt, har du sandsynligvis en dårlig kredit score , undertiden kaldet en kreditvurdering eller FICO-score.
Kreditresultater er opdelt i følgende tal:
- 300-579 = Dårlig
- 580-669 = Fair
- 670-739 = Godt
- 740-799 = Meget god
- 800-850 = Enestående
Hvis du har dårlig eller rimelig kredit, vil du sandsynligvis ikke få tilbudt et godt gældskonsolideringslån med en god rente. Dette skyldes, at din kredithistorik antyder, at du er dårlig til at betale gæld, så du udgør en stor risiko for långivere.
Du får måske ikke engang et tilbud overhovedet og bliver tvunget til at tage skridt til ordne din kredit først.
På den anden side har dem med god kredit, meget god kredit og fremragende kredit vist, at de er ansvarlige, når det kommer til kreditkortudgifter og tilbagebetaling af deres gæld.
Disse mindre risikable mennesker vil sandsynligvis blive tilbudt gode kreditkortrenter, renter og gældskonsolideringslån.
Hvilke renter kan du betale?
Jo bedre din kredit score, jo bedre er renten sandsynligvis. En lavere rente tilbydes normalt til dem med god kredit, der sandsynligvis betaler deres nye lån ansvarligt. Nogle långivere kan også tilbyde en lav rente som en del af et særtilbud til nye kunder.
Rentebetalinger kan synes små, men de kan samle sig over tid.
Renters rente er når rentebetalinger begynder at vokse din gæld eksponentielt, som om en snebold bliver større og større, når den ruller ned ad en snedækket bakke. Dette kan ske let, hvis du bare foretager minimumsbetalingerne hver måned og intet andet.
Sørg for, at din rente er overkommelig!
Hvis du har tre kreditkort, du betaler af, som alle har en rente på 7,5% ... så ville det ikke give mening at skifte til et gældskonsolideringslån med en 12,5% rente.
Mens enkeltbetalingen er lettere at administrere, betaler du 5% mere i renter, når månederne går.
Hvad er dit lånebeløb?
Det beløb, du vil låne, vil stort set diktere, hvor du kan gå til dit gældskonsolideringslån. Hvis du kun ønsker at låne $ 2.000, får du sandsynligvis mange tilbud fra forskellige långivere, fordi $ 2.000 er en lille mængde penge til en långiver - det er ikke risikabelt for dem.
Men hvis du ønsker at låne $ 50.000 til et gældskonsolideringslån, har du meget sværere ved at finde en långiver, der giver dig det personlige lån. Dette skyldes, at $ 50.000 er et meget højere lånebeløb og derfor er mere risikabelt for virksomheden.
Overvej dit lånebeløb nøje. Usikrede personlige lån spiller i det væsentlige for en långiver. Fordi disse usikrede personlige lån ikke er sikret af en fysisk ting som et hus eller en bil, skal långiveren bare stole på din kredithistorik for at gætte, om du kan betale dem tilbage fuldt ud.
Det er mere sandsynligt, at den gennemsnitlige person betaler et usikret lån på $ 2.000 end et svar på $ 50.000.
Læs vilkårene og betingelserne omhyggeligt
Gældskonsolideringslån kan virke som et fri ud af fængselsfri kort, men det er ikke altid så simpelt. Hvis du har en anstændig kredit score, kan du blive tilbudt en lavere rente end din separate gæld.
Imidlertid bruger mange virksomheder indledende perioder for deres apr-satser.
For eksempel kan du måske se, at et firma tilbyder dig en lav 7% april i 12 måneder, men derefter skyder den op fra 7% til 16%. Hvis du ikke har betalt saldoen inden for 12 måneder, har du pludselig månedlige betalinger, der bliver mere og mere dyre.
Bliv ikke fanget af introduktionstilbud - læs altid det med småt!
Du vil også ofte opleve, at gældskonsolideringslån kommer med en engangsvirksomhed gebyr for oprindelseslån . Dette oprindelsesgebyr opkræves af dig for oprettelse af gældskonsolideringslånet, og det koster normalt alt fra 1% til 8% af lånebeløbet.
Hold øje med dette oprindelsesgebyr i det med småt!
Påvirker et gældskonsolideringslån din kredit score?
Ja, et gældskonsolideringslån kan påvirke din kredit score negativt og få det til at miste point midlertidigt, men virkningerne vil bare være midlertidige, så længe du betaler dit nye lån tilbage med ansvar.
Disse personlige lån kræver en hård forespørgsel i din kredithistorik i modsætning til den bløde kreditkontrol, du nogle gange får, når en virksomhed kører en baggrundskontrol af dig.
Som navnene antyder, gør en hård forespørgsel ondt i din kredit score, men en blød kreditkontrol gør det ikke.
Gældskonsolideringslån fungerer godt for at forbedre din score, hvis du bruger dem korrekt. Men hvis du ansøger om gældskonsolidering og også går glip af betalingerne på det, vil din kreditvurdering ikke klare sig godt.
Bundlinjen: Hvilken bank er bedst til konsolideringslån?
Hvis du har flere højrentegæld, skal du stoppe, og du har råd til at sætte dem i en pantlånsordning med lav rente, så Quicken-lån kunne være en god løsning for dig med deres faste 15- og 30-årige pant omdanne din gæld til håndterbare lave månedlige betalinger.
Men hvis du foretrækker ikke at lægge dit hus på bordet, vil vi anbefale det Rakettelån som det bedste selskab til at konsolidere gæld med. De kræver kun en 620 FICO-score, og du kan få lånefinansiering på samme dag som din ansøgning, så det er perfekt til, når du har brug for midler i en fart!
Uanset hvilken service du vælger, håber vi, at du finder den perfekte långiver til dine konsolideringsbehov.
De anmeldelser og udsagn, der offentliggøres her, er sponsorens og afspejler ikke nødvendigvis Braganca's officielle politik, holdning eller synspunkter.
