At have dårlig kredit kan sætte dig i stand til en lang række udfordringer, lige fra lånegodkendelse til en lejers aftale om din lejlighed. At forstå, hvordan din kredit score fungerer, er det første skridt til at bestemme, hvordan du retter din kredit.
Opbevar dit kreditkort i tegnebogen indtil videre. Vi har udført undersøgelsen, så du kan fokusere på at fastsætte din kredit og nå disse økonomiske mål på din drømmeliste.
Kom godt i gang med kreditreparation
Håndtering af kreditbureauer er et nødvendigt onde for de fleste mennesker, der er bosiddende i USA. For yngre personer i 20'erne og begyndelsen af 30'erne mangler deres erfaringer undertiden, hvilket fører til yderligere vanskeligheder.
Har du en udestående kreditkortsaldo? Bare rolig; vi har alle været der. En gratis kreditrapport er normalt det første skridt, når du er ny i processen. Du vil gerne forstå ind og ud af kreditrapporter, især hvis din kredit score har brug for et løft.
Få en gratis kreditrapport her
Hvad er en kredit score?
En Fico-score er et vigtigt tal, når det kommer til at styre din personlige økonomi som voksen.
Dette ciffer ligger mellem 300 og 850. Det giver et billede af dig som forbruger, og hvordan du bruger dine penge. Hvis det er lykkedes dig at betale dine regninger til tiden og har ansvarlige udgiftsvaner, vil din score være fint.
Det hele er baseret på din historie: hvor meget gæld du har, tilbagebetalingsscenarier, antal konti og mere. Dette er hvad långivere bruger til at afgøre, om du er berettiget til et realkreditlån eller et billån. Dette er blot to eksempler på mange, hvor kredit tæller.
Jo højere score, desto mere sandsynligt er det, at du foretager rettidige og passende betalinger, eller sådan ser de det i det mindste.
Hvordan påvirker en dårlig kredit score dig?
Er din kredit score over 670 eller deromkring? Dette er optimalt. Alt under dette tal er et moderat resultat (medmindre du bøjer dig endnu lavere end 580). Hvis du falder ind under sidstnævnte kategori, betyder det, at du har dårlig kredit.
Kreditrapporteringsfirmaer kan gøre livet vanskeligere, end det skal være. Sur kredithistorik kan påvirke dig på adskillige måder, herunder men ikke begrænset til:
- Højrisikomærkning: Du kan blive mærket med høj risiko af långivere, hvilket betyder, at din chance for at kvalificere sig til lån vil være ret slank.
- Forsikringspræmier: Dårlig kredit kan betyde, at dine forsikringspræmier er højere, end de skal være.
- Beskæftigelse: Nogle arbejdsgivere kan nægte dig et job baseret på dette, da det kan indikere manglende ansvar i deres øjne.
- Renter: Du kan have højere renter på grund af det.
Hvorfor forfølge kreditreparationer?
Alt der er anført ovenfor giver god grund til at forfølge kreditreparation. Dårlig kredit kan lægge en dæmper på store økonomiske beslutninger og holde dig i en grøft af gæld, som du sandsynligvis forsøger at slippe af med i første omgang.
At købe et hus med dårlig kredit
Hvis din kredithistorik falder til under den moderate kategori på cirka 580, påvirker dette din evne til at købe et hus. Dette betyder ikke, at det vil være umuligt, men det kan komme med en højere rente eller andre bestemmelser, der rent faktisk kan forværre din oprindelige økonomiske situation.
Sådan repareres din kredit: Trin for trin
Den bedste nyhed er, at det er muligt at ordne din kredit. Det kræver en vis know-how, men vi har fået dig dækket.
1. Bestem, hvor du står
Det er en simpel proces til at bestemme din score. Kreditrapporter er mange, og du kan også få en gratis kreditrapport online.
Få en kreditrapport gratis
Du finder masser af muligheder for en gratis rapport, når du åbner din browser. Nogle websteder og kreditbureauer tilbyder kreditrapporter fra to til tre virksomheder, så du kan se, hvordan de sammenlignes.
Kend din kredit score
Nu hvor du forstår, hvad tallene betyder, får du en god idé om dit kreditbillede, når din rapport er færdig.
Få en kopi af din rapport
I de fleste tilfælde sender virksomheden din rapport til dig via e-mail. Det er dog vigtigt at lave en papirkopi, hvis du har brug for at mødes med kreditrådgivere eller et kreditreparationsfirma.
2. Ved hvad du skal se efter i din rapport
Din kreditrapport indeholder mere end bare nummeret.
Hvilke oplysninger vises der i en kreditrapport?
De fleste kreditrapporter indeholder følgende kategorier.
- Betalingshistorik: Har du for sent eller ufuldstændige betalinger?
- Kreditudnyttelse: Forholdet mellem udestående kreditkortbalancer og dine grænser.
- Typer af kredit: Dette inkluderer åbne konti, rater og revolverende.
- Kreditforespørgsler: Når en udenforstående kontrollerer din kreditrapport, som en arbejdsgiver.
- Længde på kredithistorik: Hvor længe du har haft kredit.
3. Kontroller for fejl i din rapport
Det sker fra tid til anden og normalt i følgende scenarier: personlige oplysninger, rapporteringsfejl, gæld fra en tidligere ægtefælle eller ældre gæld ud over syv år.
Reparer din kredit ved at bestride fejl
Den eneste måde at bestride dine fejl på er at kontakte kreditrapportfirmaet.
4. Betal for sent eller forfaldne konti for at opbygge din kredit
Det er muligt at forbedre din kredit ved at betale for sent eller forfaldne konti. Men det kan i det mindste tage op til et par måneder at påvirke din kredit score positivt. Du kan ikke stole på denne metode alene for at øge kredit natten over.
5. Forøg din kreditkortgrænse for at forbedre din kredit score
Højere kreditresultater skyldes ofte maksimale grænser for kreditkort, hvilket indikerer, at en person er ansvarlig nok til at håndtere det specifikke beløb.
Hvis du ikke er sikker på din evne til at håndtere din økonomi endnu, skal du undgå denne rute. Du kan ende et værre sted, og det ekstra stress er det ikke værd.
6. Betal først nye kreditkonti for at rette dårlig kredit
Nogle fagfolk anbefaler, at du først betaler nye eller høje renter for at ordne dårlig kredit. Dette kan hjælpe dig med at øge længden af din kredit og forbedre din score over tid.
7. Ansøg ikke om et nyt kreditkort
At ansøge om et nyt kreditkort for at øge din score er ikke den bedste idé. Det viser desperation fra din side, eller i det mindste at du er i en økonomisk nødsituation. Der er andre, mere konstruktive måder at forbedre din kredit på.
8. Betal saldi, når tiden går fremad
Rettidig betaling er en af de mest sikre måder at øge kredit på. Hvis du ikke kan få dette til at ske, skal du ringe til de virksomheder, der er ansvarlige for de specifikke betalingslinjer, du kæmper for at betale. På den måde kan de rådgive dig om det bedste scenarie for at undgå at forstyrre din kredit yderligere.
Dette kan f.eks. Omfatte en ny tilbagebetalingsplan.
Ofte stillede spørgsmål og tip til DIY kreditreparation
Dem, der er nye i spillet om kreditreparation, vil have spørgsmål, og her dækker vi de mest almindelige emner for at afrunde de kritiske trin, du skal tage.
Gør-det-selv kreditreparation versus et kreditreparationsselskab
At rette din kredit selv kontra at kontakte en virksomhed eller rådgiver er mulig med lidt know-how. Valgmulighederne inkluderer at foretage betalinger til tiden, afbetale dine renter med høj rente først og minimere kreditlinjer, indtil du er på et bedre sted.
Andre måder at hjælpe med at forbedre din kredit inkluderer:
- Begræns hårde forespørgsler: Realkreditlån, kreditkort eller lån kvalificerer som hårde forespørgsler eller hårde træk og indikerer økonomiske problemer. Hold disse på et minimum.
- Brug autobetalinger: Du behøver ikke bekymre dig om manglende betalinger. Dette system kan også hjælpe dig med at forbedre dine forbrugsvaner.
- Hold gamle konti åbne: Disse øger din kredit, da den viser en længere historie på din rapport.
- Hold øje med din kreditrapport: De fleste bureauer anbefaler, at du kører en kreditrapport en gang om året. Behold dine filer og noter dine fremskridt.
Få en gratis kreditvurdering her
Hvad er loven om kreditreparationsorganisationer?
CROA, eller Credit Repair Organisations Act, beskytter dig mod virksomheder, der forsøger at vildlede dig til en dårlig økonomisk beslutning.
Det forbyder virksomheder at bruge vildledende eller usande repræsentationer af en kreditaftale. Handlingen kræver også klare oplysninger fra kreditreparationsvirksomheder, så du bliver heller ikke draget fordel af der.
Hvornår bliver inkassobureauer involveret?
Det tager typisk alt mellem tre og seks måneders manglende betaling for et inkassobureau at blive involveret. Dette afhænger af de betingelser, der er fastsat af långivere og kreditorer, men din konto skal først være angivet som meget kriminel eller noget lignende.
Hvordan fungerer Pay-for-Delete?
Betal for sletning er en praksis, der anvendes af inkassofirmaer. Det er når dit opkrævningsbeløb slettes fra din kreditrapport, fordi du har foretaget betalingen fuldt ud.
Hvor lang tid tager det at reparere kredit?
Hvor lang tid det tager at reparere kredit afhænger af din økonomiske tilstand og hvad der er involveret. Problemer som tvister og fejl kan tage tre til seks måneder at få løst.
Andre udestående kreditproblemer kan tage år at afslutte. Syv år er en populær markør for kreditrapporter, fordi det er den tid, det tager for kreditoplysninger at blive slettet af din rapport.
Resumé af, hvordan du løser din kredit
Kreditreparation er mulig. Den vigtigste faktor er at forstå din score og øge den for en bedre økonomisk fremtid. Udnyt gratis rapporter og foretag dine rettidige betalinger. Autobetalinger hjælper, ligesom udgifter inden for dine muligheder. Det bedste kredit reparationsfirmaer kan hjælpe dig med at ordne din kredit score.
Endelige tanker om kreditreparation
Det er normalt at bekymre sig om din Fico-score og kreditbureauer i betragtning af alle aspekter af livet, som dette tilsyneladende mindre antal kan påvirke. Et kreditkort er i sig selv ikke en dårlig ting, men dårlige udgiftsvaner kan gøre det til et byrde.
Reparer din kredit selv ved at foretage alle dine betalinger til tiden, holde gamle konti åbne og kontrollere din score mindst en gang om året. Kontakt en professionel hvis du er i tvivl det er derfor, de er der.
Klik her for at rette din kredit
De anmeldelser og udsagn, der offentliggøres her, er sponsorens og afspejler ikke nødvendigvis Braganca's officielle politik, holdning eller synspunkter.
