Mere end 35 procent af amerikanerne har samlinger på deres kreditrapport.Unsplash / Nik Shuliahin metacore til vægttab anmeldelser
Posten kom i dag, og du fandt en ubehagelig overraskelse i den: et indsamlingsbrev.
De kommer af alle mulige årsager - og mange mennesker får dem. Mere end 35 procent af amerikanerne har samlinger på deres kreditrapport, og mere end 70 procent af de professionelle atleter, jeg arbejder med i min praksis, har dem.
En af de største drivere for disse samlinger er ikke den person, der prøver at flage ud på en kreditkort balance eller undgå at betale et billån - selvom du helt sikkert får breve til at gøre en af disse ting.
Samlingsraterne skyder i luften på grund af medicinske samlinger - som ofte kommer fra almindelige, hårdtarbejdende mennesker med forsikring, der simpelthen ikke vidste, at de havde en udestående regning. Lad os sige, at du bryder din arm. Når du går på hospitalet faktureres røntgen, lægen, rollebesætningen og smertestillende medicin separat til forsikringsselskabet. Hvis forsikringsselskabet beslutter ikke at betale en af disse regninger - eller mere almindeligt beslutter at betale kun en del af en - er du på krogen for resten.
Nogle gange vises lovforslaget ikke, hvor det skal. Måske går det til en gammel adresse eller en arbejdsadresse, der er registreret til din forsikring. Eller måske bliver det slet ikke sendt.
Resultatet?
Et indsamlingsbrev, der ofte er til noget fjollet, lille beløb, som $ 80.
Du tænker sandsynligvis, at det ikke er en big deal, men den holdning kan give dig et stort problem med din kreditrapport. Samlinger vises som et kæmpe rødt flag - og de forårsager den samme skade, hvis de koster $ 80 eller $ 800.000.
Du læste det rigtigt. Det betyder ikke noget, hvor meget samlingen er til. Det faktum, at du fik et brev skader. Og skaden er smertefuld. Hvis du ikke har nogen samlinger i din rapport, vil den første, du får, påvirke din score med 70 til 100 point. Det betyder, at hvis du har en score i det gode interval, siger 720, bliver du slået ned hele vejen til sub-prime territorium i 650'erne.
Nogle andre måder, hvorpå forbrugere bliver forsynet med samlinger uden at indse, hvad der sker, er gennem bilforpagtninger og regninger. Mange gange vil folk aflevere en leaset bil og derefter blive ramt med justeringer - hvor leasingselskabet hævder, at bilen blev returneret med mere slid end tilladt. Du kan eller måske ikke få en erklæring herom. Hvis du ikke gør det, vil leasingselskabet ramme din kreditrapport med en kriminalitet og sende dig et inkassobrev. Flytning er en anden måde at ødelægge systemet på. Hvis du annullerer dit kabel på grund af et træk, og du har en saldo, sendes den resterende sandsynligvis som en sidste regning - til din gamle adresse. Hvis du ikke betaler det, får du et indsamlingsbrev.
Hvis du venter på, at regeringen gør noget ved det, venter du længe. Statsadvokaten i New York annoncerede med stor fanfare en milepælsopgørelse med kreditbureauerne, der skulle give forbrugerne mere en mere retfærdig rapporteringsstandard for medicinske indsamlinger, men alt det, det gjorde, var at øge den mindste tidsramme, de kunne rapportere dem fra 90 til 180 dage - og gav bureauerne tre år til at gennemføre planen.
Nej, du bliver nødt til at håndtere dette problem selv - og at vide, hvordan det hjælper dig med at helbrede din kredit score så hurtigt som muligt. Jeg giver dig nogle tip, og du kan lære endnu mere igennem det her video.